百融云創(chuàng):推進(jìn)一體化風(fēng)險(xiǎn)管控搭建立體化防御體系
摘要:數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化有力推動(dòng)了數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘,運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升數(shù)據(jù)價(jià)值,助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,成為金融實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要方式之一。
數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化有力推動(dòng)了數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘,運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提升數(shù)據(jù)價(jià)值,助推業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,成為金融實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要方式之一。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的建設(shè)過(guò)程中,金融行業(yè)遭遇了數(shù)據(jù)缺乏內(nèi)外部有效整合、無(wú)法及時(shí)應(yīng)對(duì)新型欺詐風(fēng)險(xiǎn)、缺乏全流程的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的阻礙,因此需要建立全流程智能風(fēng)控體系來(lái)解決上述問(wèn)題。
百融云創(chuàng)憑借線上線下融合的多維度海量實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)先入優(yōu)勢(shì)、以及超強(qiáng)的大數(shù)據(jù)處理和建模能力賦能金融機(jī)構(gòu)。百融云創(chuàng)通過(guò)“數(shù)據(jù)+算力+算法+場(chǎng)景”的疊加效應(yīng),在各技術(shù)領(lǐng)域中深入實(shí)踐,通過(guò)人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)的融合,推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)隔離等技術(shù)防控能力,將金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警化解能力提升到新的高度。
為了推進(jìn)線上業(yè)務(wù)發(fā)展和數(shù)據(jù)治理齊頭并進(jìn),百融云創(chuàng)打造了“數(shù)據(jù)+模型+系統(tǒng)”一體化服務(wù)方式。百融云創(chuàng)將數(shù)據(jù)產(chǎn)品、專業(yè)模型和系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行打通融合,將“咨詢、方案、產(chǎn)品、部署”的能力貫穿到信貸全生命周期,實(shí)現(xiàn)風(fēng)控全流程的閉環(huán)服務(wù)。
在智能風(fēng)控方面,百融云創(chuàng)可以幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)從貸前反欺詐、貸中預(yù)警到貸后管理的風(fēng)控全生命周期管理。針對(duì)存量客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn),百融云創(chuàng)根據(jù)強(qiáng)弱規(guī)則監(jiān)控和評(píng)分監(jiān)控,自動(dòng)將客戶分成ABCD四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。針對(duì)中高風(fēng)險(xiǎn)的客戶,進(jìn)行號(hào)碼狀態(tài)核查并進(jìn)行統(tǒng)計(jì),對(duì)可聯(lián)狀態(tài)的客戶減免部分息費(fèi),促進(jìn)客戶提前還款;對(duì)不能聯(lián)系的客戶采用IVR/短信/提醒式機(jī)器人,進(jìn)行高頻監(jiān)控。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)用戶,百融云創(chuàng)則自動(dòng)轉(zhuǎn)入低頻監(jiān)控處理,并根據(jù)客戶授信額度使用情況采取提額措施或進(jìn)行機(jī)構(gòu)內(nèi)其他產(chǎn)品交叉營(yíng)銷。
通過(guò)搭建全周期全流程的智能風(fēng)險(xiǎn)管理體系,百融云創(chuàng)充分利用行業(yè)數(shù)據(jù),形成有效的知識(shí)積累,及時(shí)、準(zhǔn)確評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn),積極應(yīng)對(duì)新型的欺詐手段。百融云創(chuàng)幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)在獲客、預(yù)篩、審批、授信、交易等各個(gè)環(huán)節(jié)的多渠道風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控:在審批環(huán)節(jié),縮短審核周期、增強(qiáng)早期逾期預(yù)警能力;在交易環(huán)節(jié),增強(qiáng)對(duì)于新型欺詐手段的防控識(shí)別能力,提高對(duì)惡意透支、套現(xiàn)或其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶團(tuán)體詐騙風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的響應(yīng)速度;在貸后環(huán)節(jié),提升對(duì)逾期客戶和失聯(lián)客戶的提前預(yù)判能力,從而構(gòu)建立體的、全方位的防御體系。
長(zhǎng)期致力于利用人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)為金融行業(yè)提供客戶全生命周期管理產(chǎn)品和服務(wù)的百融云創(chuàng),依托大數(shù)據(jù)和人工智能算法為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)的客戶畫(huà)像信息,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品匹配,并協(xié)助金融機(jī)構(gòu)搭建覆蓋多產(chǎn)品、多領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系。未來(lái),百融云創(chuàng)將繼續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘,充分利用新技術(shù)的優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)智能風(fēng)控應(yīng)用的廣度和深度,積極應(yīng)對(duì)金融場(chǎng)景的復(fù)雜多變帶來(lái)的考驗(yàn)與挑戰(zhàn)。
責(zé)任編輯:李雨恒
網(wǎng)友評(píng)論