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百融云創(chuàng):智能風控成為金融數(shù)字化突破短板關鍵

2021-03-18 14:24

摘要:在“十四五”新發(fā)展格局下,隨著金融與數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)與數(shù)字化的加速融合,科技與金融的結合度越來越高,金融機構特別是中小銀行的數(shù)字化轉型緊靠自身幾乎不可能完成。

在“十四五”新發(fā)展格局下,隨著金融與數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)與數(shù)字化的加速融合,科技與金融的結合度越來越高,金融機構特別是中小銀行的數(shù)字化轉型緊靠自身幾乎不可能完成,數(shù)字科技必將成為下一個競爭的方向。

人工智能在金融行業(yè)有著非常廣闊的應用場景,從智能投顧、智能營銷到智能風控、智能客服等,為金融行業(yè)的從業(yè)者提高工作的效率,也擴大業(yè)務范圍。隨著各項技術和算法的成熟,人工智能不僅能夠助力金融機構精準獲客,還能夠助力金融機構實時風控。

當前,全球新冠肺炎疫情形勢依然嚴峻,國際國內(nèi)的經(jīng)濟形勢正不斷發(fā)生著重大變化,用戶消費行為、金融行為線上化遷移趨勢不斷加劇,加大線上場景用戶獲取和轉化,已經(jīng)成為傳統(tǒng)金融機構自身難以突破的重大短板,這為數(shù)字科技企業(yè)輸出線上場景、流量和數(shù)字化獲客能力提供了可為方向。

業(yè)內(nèi)人士認為,以AI為代表的數(shù)字科技將從提升產(chǎn)品應用的服務能力,以及提升智能風控水平兩個層面,助力銀行等金融機構提升“非接觸金融”服務能力,加速數(shù)字化轉型。

在共建多層次風控體系的過程中,百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務、更貼近應用場景等諸多優(yōu)勢,為金融機構提供貫穿客戶全生命周期的智能風控產(chǎn)品和服務,實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理,在風控全流程有效地幫助金融機構控制風險、降低不良率。

貸前,百融云創(chuàng)AI反欺詐技術覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關聯(lián)性分析)等前沿技術,設備指紋、關系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構防范黑產(chǎn)和團伙欺詐。貸中,百融云創(chuàng)提供的號碼狀態(tài)核查,可以及時對聯(lián)系異常的信息進行預警。同時,也可以根據(jù)原有策略對貸款客戶進行策略重審,關注風險變化情況,將風險前置,提前對接后續(xù)策略。貸后,百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”,可以替代超過80%的人工觸達工作量,而且客戶在通話時的感知與真人幾乎一樣,為原有流程節(jié)省了大量的成本。

“隨著信貸業(yè)務場景的拓展,未來人工智能技術的應用會從風控場景擴展到信貸業(yè)務的全流程,全面提升金融機構的數(shù)字化程度。”在百融云創(chuàng)看來,數(shù)字化時代兼具開放性和互動性,不論是科技企業(yè)還是金融機構,唯有以開放的心態(tài)、合作的姿態(tài)迎接數(shù)字化轉型的潮流,才能在風起云涌的市場中立于不敗之地。

責任編輯:李雨恒

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