十四五報(bào)告提出，要構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性。在政策的引導(dǎo)下，我們金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，以人工智能等為技術(shù)核心的金融科技作為推進(jìn)金融數(shù)字化發(fā)展的科技引擎，成為業(yè)內(nèi)競爭的焦點(diǎn)。

據(jù)零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年，我國各類金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司發(fā)明專利申請的技術(shù)類別分布情況為：人工智能(含AI+)1316件、區(qū)塊鏈973件、大數(shù)據(jù)433件。物聯(lián)網(wǎng)(IoT)和云計(jì)算相對較少，分別為97件和60件。

其中，銀行是我國金融科技發(fā)明專利申請絕對主力。從發(fā)明專利申請的數(shù)量在5個(gè)及以上機(jī)構(gòu)來看，僅工商銀行(含工銀科技)、中國銀行、建設(shè)銀行(含建信金科)和微眾銀行四行申請量就達(dá)1294件，占前60位申請機(jī)構(gòu)申請總量的62.3%。

面對國有大行等在金融科技方面的快速發(fā)展，諸多中小銀行、金融機(jī)構(gòu)和創(chuàng)新型企業(yè)，如何差異化發(fā)展，揚(yáng)長避短?

對此，百融云創(chuàng)認(rèn)為，可以將“以客戶為中心”和“特色化的產(chǎn)品與服務(wù)”作為差異化發(fā)展戰(zhàn)略下的兩翼，以金融科技作為發(fā)動(dòng)機(jī)，利用金融科技轉(zhuǎn)變發(fā)展思維、利用各種新技術(shù)手段拓展客戶、積極快速地響應(yīng)客戶需求、豐富產(chǎn)品、提高工作效率，探索出適合自身發(fā)展特點(diǎn)的差異化策略。

例如，百融云創(chuàng)打造的智能風(fēng)控系統(tǒng)，從貸前環(huán)節(jié)的身份識別、反欺詐和信用評估，到貸中預(yù)警、貸后管理環(huán)節(jié)，重塑了金融風(fēng)控業(yè)務(wù)流程，成為傳統(tǒng)風(fēng)控有力的補(bǔ)充;運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，向金融機(jī)構(gòu)提供全方位的科技賦能、營銷賦能、風(fēng)控賦能，成為金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)大的技術(shù)引擎，也成為百融云創(chuàng)在金融市場運(yùn)行與發(fā)展中的特色優(yōu)勢。

針對中小銀行機(jī)構(gòu)獲取信息能力較弱，在大數(shù)據(jù)采集、挖掘及整合方面存在弱點(diǎn)。百融云創(chuàng)自主研發(fā)了自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)平臺AutoML。在數(shù)據(jù)收集上，通過AutoML技術(shù)不僅能接收客戶提供的多維度數(shù)據(jù)，而且可以根據(jù)客戶需求提供百融云創(chuàng)的數(shù)據(jù)。在模型開發(fā)上，AutoML技術(shù)讓業(yè)務(wù)人員也可以快速上手參與模型開發(fā)，并且僅需短短幾個(gè)小時(shí)就能達(dá)到甚至超越人工建模效果。在模型應(yīng)用上，百融云創(chuàng)研發(fā)的自動(dòng)機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)能實(shí)現(xiàn)全流程一鍵部署，既支持本地化部署，將AutoML模型搭建在機(jī)構(gòu)自己的服務(wù)器上，也支持云端部署。

百融云創(chuàng)認(rèn)為，在數(shù)字化浪潮之下，金融科技已成為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心力量之一。未來人工智能技術(shù)的應(yīng)用會從風(fēng)控場景擴(kuò)展到信貸業(yè)務(wù)的全流程，全面提升金融機(jī)構(gòu)的智能化程度。金融科技企業(yè)在賦能B端、服務(wù)C端，應(yīng)對更具隱蔽性、波動(dòng)性和挑戰(zhàn)性的金融風(fēng)險(xiǎn)上有著更廣闊的發(fā)展空間。